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- 何如何借錢跟銀行借錢
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針對問題、提供個人銀行貸款與徵授信實務經驗回覆如下~ 先下定論：目前沒有銀行可以承辦您的貸款業務，主因在於您的工作剛到職幾天，一則無法加計前職年資、另一方面新工作也尚未滿職三個月，均不符合銀行信用貸款申請規定。 保證人雖然是補借款人評分不足、但因為銀行加保證人的前提是：申請資格須先符合銀行申請基本門檻，如評分不擇才會要求加保。但版主的情況是連門檻都不符規定，所以即使加保證人也無濟於事。 況且保證人與版主的狀況都雷同(剛換工作)，站在銀行的審查角度上：保證人一樣也沒有加分效果...所以程序上應該是：等到滿職三個月後、請更換另一位薪資與工作都比版主穩定許多的親屬，且負債單純者，才有機會被銀行接受。 與版主釐清一個觀念：『非關申請金額多與少的問題，而是工作現職年資不符、無法進入銀行門檻才是主因；畢竟您不到三個月、連辦一張銀行的現金卡都與規定不符，更何況是信用貸款？』 提醒別被誇大不實的廣告給欺騙了！
艱苦人」跟銀行借錢，成本壓力將大降。有民營銀行規劃推出10萬元以下信貸專案，手續費出現「破盤價」，只需999元，比起當前各銀行最高9000元的手續費，打了快1折。 而華南銀等公股行庫已在9月初公告，核貸10萬元以下的信貸，手續費只收2000元，若以華南銀一般信貸專案，手續費收5000元來看，也打了5折多。 費用差距頗大 目前各銀行信貸手續費，多依不同客群來收費，其中醫生、會計師、公教或百大企業員工者，手續費多較一般上班族借貸便宜。據銀行公會資料顯示，各銀行信貸手續費約落在3000~9000元不等，高低差距頗大。 金管會日前邀各銀行開會，要求各銀行針對「小額」貸款者，需提供手續費優惠且需注意比例原則。所謂「小額」貸款，是指借款10萬元以下者。銀行局副局長邱淑貞當時說，至少要便宜3000元。 邱淑貞解釋，日前發現有銀行托收票據，不分金額都收一樣的手續費，又發現各銀行信貸手續費高低差距很大，但有些小金額借款人，可能比較辛苦，卻被銀行收取高手續費，不符比例原則。 帶動其他業務 她說，例如計程車司機，每月需支付靠行費、油錢，需要有一些周轉金，若跟銀行借10萬元，但手續費卻收9000元，扣掉手續費後，實際上民眾只借到9萬1000元，不符比例原則。 據透露，各民營銀行已著手推出「小額」貸款方案，某小型民營銀行打算出「奇招」，推出借貸10萬元以下者（可能稱「小確幸」專案），手續費999元，若借款10~20萬元者，手續費則為3000元，且免綁約、免收提前清償違約金費用。 該銀行主管說，一般民眾借信貸，平均借款金額約50~60萬元，借10萬元以下的比重其實很低，但若可「薄利多銷」，對銀行業務量有助，其次，透過低廉手續費做攬客的「敲門磚」，客戶進門後還可推銷其他理財商品。 辦信貸5大留意事項 降低民眾壓力 銀行主管說，以借款10萬元、借5年期、利息5%，手續費9000元來算，總費用年百分率高達8.96%；但若手續費只剩999元，總費用年百分率則大降為5%，等於民眾實質負擔的成本壓力大降。 銀行表示，所謂總費用年百分率，是將貸款所有應付費用，包括利息、手續費等，都涵蓋在內，換算出來的民眾實質負擔的成本費用，金管會已要求各銀行需揭露。銀行推薦農會低利率貸款 台灣土地銀行貸款 中信信貸 中國時報信用貸款率利計算 信用貸款 PChome信貸利率試算 永豐信貸試算 小額 信貸試算程式 信貸利率最低 信貸利率試算表 excel 信貸利率算法 土地銀行 信用貸款率利最低銀行2014 台新 ...
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詹守忠觀點》公務員6年沒有加薪？大謬誤！
新頭殼newtalk
行政院長賴清德甫上任，馬上送了這一陣子情緒反彈頗激烈的軍公教人員一份大禮--加薪3%；對外聲稱這是6年首度加薪，但公務員在這6年當中真的是都沒加薪嗎？好像不是這樣！
從1988年到1999年，公務員薪資連調12年，最基層的一等書記(以前稱雇員)薪水從9220元調到26815元，而勞工的基本工資從6900元調到15840元，原本公務員最低薪是基本工資的1.3倍就被變成1.7倍。最近幾年基本工資不斷調整，變成2017年為21009元，而公務員書記起薪為29345元，縮減為1.4倍，但還是沒有回到1988年以前的1.3倍水準。
加薪定義民間與公務員不同，民間工作除了職務調整外，否則就是薪水不動，除了老闆給予年度加薪。但是公務員不同，每年都有考績晉敘加薪，若連二年考績甲等可以升等，薪水就加更多。然而，除了考績晉敘加薪外，還有公務員整體加薪，其實是配合物價上漲因素的薪資結構調整。
軍公教整體雖然有6年沒有調薪，但都經過6年的考績晉敘，若年年得甲，有三次升等機會，就算沒有也至少有二次機會，若是三等一級薪水也有35275元，比起薪29345元，也多出近6000元的加薪。
如果公務員目前薪資水準已經高於民間企業，公務員加薪不僅不會帶動企業加薪，反而讓公務員薪資和民間企業的差距越來越大，會讓民眾對公務員待遇福利優渥更加不滿，產生階級對立。
然而，調整公務員的薪資，還衍生連帶退休公務員的退休金也一併調整的問題。公務員調薪3%，不僅人事費增加3%，退休金也要增加3%，目前財力不佳的縣市政府，已經無力負擔現有公務員薪資，對於退休金的增加更是無力負擔。
年金改革成效未見，先吃調薪的惡果。
（作者為資深國會助理）
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